En los próximos días, el 23 de enero de 2024, se cumplía inicialmente el plazo para reclamar los llamados “gastos hipotecarios abusivos” para quienes hayan firmado una hipoteca antes del 16 de junio de 2019. Estos gastos fueron declarados "abusivos y nulos” por parte del Tribunal Supremo hace cinco años dando derecho a los usuarios a pedir su devolución.

Si no has llegado a reclamarlos, la buena noticia es que este plazo se amplía. El portavoz de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) en Andalucía, José Carlos Cutiño, avisa que a esa fecha se le pueden sumar 82 días más, ampliando hasta el 14 de abril el plazo para pedir la devolución de los gastos.

#Dinero Gastos hipotecarios: más plazo para reclamar
➡Si tu hipoteca es anterior al 16 de junio de 2019 y aún no has reclamado los gastos de registro, gestoría, tasación y la mitad de los gastos notariales tienes hasta el 14 de abril para reclamarhttps://t.co/rCqnsKvOFs

— OCU (@consumidores) January 14, 2024

La OCU tiene en cuenta la declaración del estado de alarma el 14 de marzo de 2020, como consecuencia de la pandemia de COVID-19, que implicó la suspensión de los plazos de prescripción hasta el 4 de junio, esto es, un total de 82 días naturales.

"Si tu banco te impuso la obligación de pagar todos los gastos asociados a la hipoteca, puedes pedir que te devuelvan lo que pagaste en concepto de registro, gestoría y tasación y la mitad de los gastos notariales", puntualiza.

Tras una larga disputa judicial (varias sentencias del Tribunal Supremo y una del Tribunal de Justicia de la Unión Europea), finalmente en enero de 2019 quedaron fijados de manera definitiva los gastos que los bancos deben devolver a los consumidores una vez declarada abusiva la cláusula de imposición de gastos, que son:

• La totalidad de los gastos pagados en concepto de registro de la propiedad, gestoría y tasación.
• La mitad de los gastos notariales.

Según el Código Civil, tienes cinco años para exigir la devolución de los gastos hipotecarios. Pero aún no está claro a partir de qué fecha empieza a correr ese plazo, cuestión que tiene que resolver el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. En este sentido, según Rastreator se presentan tres posibles escenarios:

• 23 de enero de 2024: si el plazo comienza cuando el Tribunal Supremo sentó jurisprudencia sobre la devolución de los gastos, que fue el 23 de enero de 2019, el plazo terminaría el 23 de enero de 2024 (ampliable en 82 días como indica la OCU).
• Julio de 2025: si los cinco años empiezan a contar el 9 o el 16 de julio de 2020, que fue cuando el tribunal europeo dijo que podía prescribir el plazo, entonces se podrían reclamar los gastos de constitución de las hipotecas firmadas antes del 16 de junio de 2019 hasta el 9 o el 16 de julio de 2025.
• Sin caducidad: por último, si se toma como referencia el momento en que se declara abusiva la cláusula de pago de los gastos de tu hipoteca, no podría hablarse de caducidad, ya que en la misma demanda pedirías tanto la anulación de la cláusula como la devolución del dinero.

Cómo pedir la devolución de los gastos abusivos

La devolución deberá reclamarse al banco, pero lo que hay que acudir en primer lugar al servicio de reclamaciones de tu entidad. Si la respuesta es negativa, habría que acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España. Si en esta instancia tampoco hay una solución, hay que acudir a la vía judicial. La mayoría de los usuarios prefieren reclamar a través de asociaciones como la OCU o de despachos de abogados especializados porque sino el proceso es mucho más tedioso.

La documentación que habrá que presentar es una copia de la escritura del préstamo hipotecario, la factura del notario, la factura del registro de la propiedad y la factura de la gestoría. Si no dispones de la documentación, puedes solicitarla en la notaría donde se firmó el préstamo.

Seguramente hayas asistido a una alguna vez; comuniones que parecen mini bodas. Eventos supuestamente familiares que en realidad están llenos de "lujo", regalos y detalles, y donde se evidencia el elevado coste económico que hay detrás.

Los expertos aseguran que estas "mini bodas" han perdido completamente el carácter familiar de siempre, para convertirse en grandes eventos, donde el derroche económico es, tristemente, el elemento protagonista.

Pero, ¿realmente hace falta gastar tanto? ¿Qué transmitimos a los niños con celebraciones tan ostentosas? Reflexionamos sobre la locura de las primeras comuniones que parecen "mini-bodas".

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Comuniones convertidas en mini-bodas, ¿nos hemos vuelto locos?

Entre 3.000 y 3.600 euros de media para la primera comunión

Alrededor de 250.000 niños reciben cada año su Primera Comunión, según los datos de la Conferencia Episcopal (CEE) en España. Se celebra entre los ocho y nueve años, y la gran mayoría se organizan en mayo.

Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el gasto medio de las familias españolas en la celebración de la primera comunión en 2021 rondaba los 3.600 euros.

Pero es que además, en algunos casos, el presupuesto llega a superar la barrera de los 6.000 euros y hasta de los 9.000. Y a este precio le hemos de añadir la inflación actual. Algunas familias incluso optan por pedir créditos o préstamos para hacer frente a este elevado coste.

El año pasado la Unión de Consumidores ofreció cifras un poco más bajas, situando en 3.000 euros el coste medio de una Comunión en España. El coste, por supuesto, difiere en función de la comunidad autónoma en la que nos encontremos. Por su parte, la FUCI (Federación de Usuarios Consumidores Independientes) cifró en 2.412 euros el coste medio de una comunión en España.

Por ejemplo, en Andalucía el coste estaría entre los 4.000 y los 6.000 euros según los extras que quieras añadir a tu evento. En el caso de Aragón, José Ángela Oliván, presidente de Ucaragón, según informa Heraldo, asegura que las familias se gastarán 3.000 euros de media en una celebración convencional de entre 30 y 40 invitados.

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Un 37,8% más caras que antes del covid

Los datos concuerdan con los ofrecidos por la empresa Venus Place espacio para eventos, a partir de un estudio de ProntoPro, que asegura que antes del covid el coste medio de la primera comunión se situaba en torno a los 2.067 euros para 20 personas, y que el precio ha aumentado un 37,8% tras la covid.

Como curiosidad, el estudio también reveló que en 2022, el País Vasco se situó como la Comunidad Autónoma más cara para organizar una primera comunión.

Regalos, banquete, vestuario... ¿en qué gastamos el dinero?

Foto: Pexels

El dinero se invierte en vestimenta, zapatos, peluquería y complementos (medallas, diademas, relojes...), fotografía, flores, animación para los niños, recordatorios y detalles, regalos para el niño y los invitados y el banquete. Lo más caro suele ser el banquete y los regalos. Hemos detallado algunos de estos elementos:

Banquete

El banquete suele ser lo más caro, y el precio por menú oscilaba entre los 42 y los 77 euros en 2021, aunque esto depende mucho de cada comunidad autónoma. Así, hemos de sumarle la inflación a estos precios, por lo que los números se disparan.

Concretamente, desde el sector de la hostelería se apunta a una subida del banquete de entre un 8%-10% con respecto a 2022 -y a nivel general de España- por el encarecimiento del coste de la vida.

Ángel Guerrero, gerente del complejo el Hábitat Sella, con un espacio de 30.000 metros cuadrados (10.000 de ellos, espacios verdes divididos en distintos jardines) en Villanueva de Gállego, declara a Heraldo lo siguiente:

"Hay que tener en cuenta que veníamos de dos años sin hacer celebraciones por las restricciones debidas al coronavirus. No llega al 6%, pero el número de invitados proporcionalmente se ha incrementado. Hay menos comuniones, pero asistentes vamos a tener los mismos. Una media de 46 personas por banquete".

Regalos

En el caso de los regalos, actualmente está de moda regalar dispositivos electrónicos como cámaras de fotos, marcos digitales, móviles, ordenadores, o ¡hasta drones! Y, de hecho, aprovechando esta celebración (y la edad de los niños, a partir de los ocho años), los regalos estrella suelen ser el primer móvil y la primera tablet.

Así, el hecho de que las nuevas tecnologías sean protagonistas, aún eleva más el dinero invertido en regalos. Otros regalos comunes son un viaje a PortAventura o a Eurodisney en París, para los que se lo pueden permitir.

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Vestuario

El vestuario, como todo, puede oscilar mucho, porque depende de la comunidad autónoma y de la tienda donde se compre (la calidad, marca, etc.).

Pero si hablamos de medias, un traje completo para niña (incluyendo complementos) puede oscilar entre los 150 y los 800 euros, y un traje para niño un poco menos, de 100 a 600 euros. El de niña incluye vestido, medias, ropa interior, chaqueta y corona, y el de niños, americana, pantalón, camisa, corbata, cinturón, calcetín y zapatos.

Algunas alternativas para hacer este elemento más económico son las tiendas outlet o de segunda mano, o directamente alquilar el traje.

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Reportaje fotográfico

Según la OCU, contratar un fotógrafo profesional puede oscilar entre los 300-400 euros. Además, el coste se puede elevar si también se quieren fotos en el banquete o vídeos.

En el caso de celebraciones grupales se cuenta con un fotógrafo que realiza las fotos a todos los niños, haciendo el coste un poco más asumible.

Familias que llegan a pedir un préstamo

Hay familias que llegan a pedir préstamos, aunque, según los expertos no vale la pena pedir un préstamos porque el interés ronda el 7% (un coste extra a todo el tinglado).

Por su parte, Alejandro Marín, delegado de OCU en Aragón, hace hincapié en realizar un presupuesto ajustado a la celebración y a las posibilidades económicas de la familia.

Recomienda evitar la financiación y en el caso que sea inevitable, unificar todos los gastos y formalizar un único préstamo. Según Marín, "El personal o al consumo es la mejor opción en tanto que el mercado de crédito ofrece unos tipos medios del 6-7%, encontrando las opciones más económicas en torno al 4,50% TAE para un capital de 5.000 euros y un plazo de devolución de 3 años".

Y sobre todo, debemos evitar acudir a préstamos rápidos que aparecen en internet, porque son una auténtica trampa que nos puede generar más problemas y deudas. Lo ideal, si decidimos pedir un préstamo, es que sea específicamente para celebrar la comunión (un préstamo que todas las entidades bancarias tienen).

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¿Hace falta tanto derroche?

Foto: Pexels

Viendo estas cifras y la realidad cuando acudimos a la primera comunión de los hijos de un amigo o familiar, es normal que nos preguntemos si se nos está yendo de las manos. Y que nos hagamos la siguiente pregunta: ¿hace falta tanto derroche para un evento de este tipo?

¿Qué es lo realmente importante, estar juntos en familia y amigos, o el tema económico y los "lujos"? Seguramente, de ese día, lo que recuerden los niños e invitados sean las emociones sentidas, la felicidad del evento, y no cuántos regalos tuvieron, es decir, el tema material o económico.

Los valores que queremos transmitir

Además, con este tipo de "mini-bodas", se pierde la esencia religiosa de la celebración, al menos para los creyentes (católicos practicantes en España, que representan un 19,6% de la población, según el CIS). 

Y para los que no son creyentes, igualmente estamos convirtiendo una celebración en algo con mucho énfasis en lo económico, olvidando (o dejando a un segundo plano) la parte emocional o vivencial.

En definitiva, quizás estaría bien reflexionar sobre qué valores les transmitimos a los niños cuando hacemos este tipo de celebraciones (a veces, menos es más). Y recordar que lo importante ese día es disfrutar de nuestros seres queridos y compartir. No hace falta que sea un día lleno de lujos, sino lleno de amor. Y esto es posible con fiestas más austeras y menos materialistas, pero igual de bonitas (o más).

Foto | Portada (Freepik)

Los españoles cada vez tienen menos hijos. Así lo demuestran los datos del INE, que revelan que en los últimos diez años la tasa de natalidad se redujo un 30%. No es de extrañar si analizamos los gastos que supone la llegada de un bebé, un gasto cada vez mayor debido a la inflación.

Según la última investigación de mercado elaborada por el comparador idealo.es, en los últimos seis años el coste de los productos de higiene infantil y de lactancia ha aumentado un 31% y un 41%, respectivamente. En conclusión, la cesta de la compra para los bebés de la casa ha crecido un 36%.

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Los gastos del bebé 

Fuente Idealo.es

El análisis también desvela que el precio medio de un primer equipamiento para un bebé (carrito, cuna, ropa, etc.) hoy en día se sitúa en los 1.615,35€, un cinco por ciento mayor que el de hace seis años.

Si lo desglosamos por categorías, teniendo en cuenta que se ha estimado el precio más barato del producto, encontramos:

• Ropa para el recién nacido (bodies, camisetas, peleles, medias, calcetines, chaquetas, gorro, manoplas y una mantita): 130 euros
• Muebles y otros artículos (cuna, saco de dormir, trona): 966 euros
• Cuidado del bebé (bañera, vigilabebés y productos de aseo): 138,45 euros.
• Movilidad (carrito, portabebés o silla de coche): 218 euros
• Pañales: 38,77 euros por mes, como mínimo.

¿Es realista este gasto? 

Estas cifras son mucho más modestas que otras que conocíamos hace poco, que indicaban que el gasto durante el primer año del beb´é supera los 10.000 euros, que me parece exagerado. Si las comparamos, ni una ni la otra.

Creo que lo más realista es una cifra media entre ambas, dependiendo de la calidad que se elija.

Teniendo en cuenta que idealo ha hecho su estudio basado en un primer equipamiento necesario para el bebé y con el precio más barato de cada producto. Ya el apartado de movilidad (carrito y silla de coche), se llevan una buena tajada del presupuesto, aunque se elijan artículos de gama media.

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Los pañales sostenibles, el doble de caro

Los pañales son los artículos que más marcarán los primeros años de la vida de un niño y uno de las grandes inversiones hechas por los padres.

De hecho, según los datos recopilados el gasto mensual en estos productos se mueve en una horquilla de entre 38,77 euros y 62,40 euros, dependiendo de la marca que se escoja. Teniendo en cuenta que de media los niños suelen estar tres años utilizando estos bienes, la inversión total se mueve entre los 1.395,72 euros y los 2.246,4 euros.

Fuente Idealo.es

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En los últimos años, la sensibilización con el cambio climático ha aumentado y cada vez son más los padres que apuestan por criar a sus hijos de forma sostenible. Sin embargo, esta apuesta supone una inversión mayor.

De acuerdo al análisis, el gasto mensual en pañales sostenibles asciende a 98,4 euros. En tres años, la inversión total alcanzaría los 3542,4 euros, es decir, el doble que los de marca blanca.

“La inflación y los problemas de liquidez son una de las grandes razones por las que las familias españoles no se animan a tener un hijo, ya que hay que tener en cuenta que existen productos que en los últimos años han llegado a triplicar su valor”, afirma Kike Aganzo, responsable de comunicación de idealo.es.

Y añade:

“Este alza de precios también afecta a aquellos padres que quieren cuidar a su hijo de forma sostenible, ya que, como revela el estudio hecho por idealo, la inversión en pañales ecofriendly duplica a los de marca de distribuidor ”.

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Uno de los factores que solemos tener en cuenta a la hora de decidir si tener hijos o no, es el coste económico que acarrea su crianza. Aunque es complicado calcular una cifra exacta porque esto depende de las condiciones y necesidades concretas de cada familia (por ejemplo, si se necesita ayuda externa, si hereda artículos de segunda mano o si se opta por la lactancia materna), esta semana se ha publicado un estudio que ha calculado a cuanto pueden ascender estos costes durante el primer año de vida del bebé y hasta que los hijos se emancipan.

Según dicho estudio, el costo del primer año de vida del bebé asciende a 10.610 euros, un 46,26% más de lo que suponía en 2002. Un cálculo realizado teniendo en cuenta el IPC de los últimos 20 años, pero en el que no se discriminan las categorías específicas a las que se asigna este valor (pañales, alimentación, puericultura...)

Lo que sí se especifica es que este coste total se basa en una estimación considerando el acceso a guarderías públicas (es decir, a coste cero). Sin embargo todos sabemos que no todos los niños consiguen acceder a la misma: para datos de 2017 sólo un 20,60% de los menores de tres años está escolarizado.

El cuidado de los niños, especialmente en edades más tempranas, puede suponer un gasto adicional importante para las familias con hijos y que no disponen de un sistema de soporte, como abuelos o familiares que puedan encargarse de los cuidados.

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¿Son estos datos reales?

Más de diez mil euros parece exagerado y sin duda no es necesario gastar tanto dinero. Pero como dice el estudio, esto depende de la situación de cada familia. Debemos tener en cuenta que además de los artículos de puericultura, que entre cuna, cochecito, trona y demás artículos pueden superar los 1.000 euros (sin elegir marcas muy caras), hay que tener en cuenta los gastos recurrentes de leche de fórmula (si no se da el pecho), vacunas, ropa, productos de higiene y pañales. Y súmale los gastos de montar y decorar la habitación del bebé.

Sobre este último punto puede haber una diferencia importante entre los más caros y los de marca blanca. En nuestro caso utilizábamos unos seis pañales en promedio al día (durante los primero meses un poco más y cercanos al año un poco menos). Si hablamos de marca blanca, son unos 300 euros durante un año, y si hablamos de una marca comercial, la factura puede ascender a más de 1.000 euros.

Todo depende de la elección de marcas que hagamos, ya que siempre hay formas de ahorrar cuando hablamos de los primeros años del bebé. De esta forma es muy posible disminuir sustancialmente la cifra de la que habla el estudio, aunque con el paso de los años y cuando empieza la escolarización, esta se supere con creces.

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¿Durante cuánto tiempo hay que ahorrar para cubrir los costes del primer año de crianza?

El estudio también habla sobre cuánto tiempo debemos ahorrar para cubrir estos gastos del primer año. Obviamente esto depende de la cantidad que destinemos a ese fin cada mes, y en este estudio se observa que la brecha salarial entre hombres y mujeres repercute en el resultado: para una mujer que ahorre el 5% de un salario promedio de 2.182 euros (es decir, 109,14 euros), le supone un tiempo estimado de 8 años y 2 meses, mientras que para un hombre, quien en promedio recibe 2.315 euros y que ahorra el mismo porcentaje (es decir, 15,77 euros), le suponen 7 años y 8 meses de tiempo.

Teniendo en cuenta la situación laboral actual de los jóvenes -con unas tasas de paro que no paran de crecer-, de las familias que ya tienen hijos, y de la inflación, sorprende que muchos gobernantes se pregunten aún por qué las tasas de nacimientos en España han caido a los niveles más bajos en siglos.

Imagen | gpointstudio

Cada año regresamos de las vacaciones y nos toca enfrentarnos con uno de los momentos anuales más duros para nuestros bolsillos: los gastos que supone la vuelta al cole de nuestros hijos. Un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) estima que las familias gastarán de media por cada hijo escolarizado un total de 1.890 euros durante el próximo curso escolar.

El gasto anual varía según el ciclo educativo y la región donde se resida, pero sobre todo por el tipo de centro donde se matricule.

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Mucha diferencia entre matrículas y comedor

Fuente: OCU

La encuesta realizada por la OCU incluye a 1.115 padres con hijos de entre los 3 y los 18 años. Cada entrevistado tenía la opción de responder hasta por un máximo de tres hijos lo que eleva el número total de casos incluidos en la encuesta a 1.756. De los resultados se desprenden grandes diferencias económicas por los centros elegidos:

• Los padres que eligen una educación pública para sus hijos afrontarán un coste anual medio de 968 euros (ya que la matrícula y las cuotas mensuales son inexistentes).

• Cuando escogen un colegio privado, la familia desembolsará una media de 6.247 euros.

• Si los niños van a un centro concertado, gastarán unos 2.704 euros.

La segunda carga económica más importante para las familias con hijos en primaria en la vuelta al cole es el comedor: 95 euros al mes en centros públicos, 127 en concertados y 146 en privados. Pero hay más gastos:

• Actividades extraescolares. Costes mensuales también muy distintos según el tipo de centro: 64 euros al mes en colegios e institutos públicos, 76 en concertados y 92 en privados.

• Libros de texto digitales o en papel. El gasto, que aumenta con la edad del niño, varía según el tipo de centro: 148 euros al año en colegios e institutos públicos, 228 en centros concertados y 234 en privados.

• Uniforme. Chándals, polos, zapatos, abrigos, pantalones o faldas... Habitual en el 80 % de los centros concertados y en muchos privados, suma una media de otros 176 euros al año.

• Material escolar: 88 euros de media al año.

• Excursiones: unos 79 euros al año.

• Cuotas del AMPA: más de 26 euros anuales.

• Ruta. Son minoría (un 7%) los que pagan ruta, pero quienes lo hacen desembolsan unos 50 euros al mes.

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Los gastos son superiores en Cataluña y Madrid

Fuente: OCU

Un último aspecto a tener en cuenta para calcular el desembolso que implica la vuelta al cole es la Comunidad donde se resida:

• Las familias de Cataluña y Madrid son las que más gastan en educación: alrededor de 2.400 euros al año por hijo de media.

• Castilla y León, Castilla la Mancha y Galicia, las Comunidades más baratas: unos 1.100 euros.

Con estos datos, OCU advierte del importante desembolso que supone para las familias la vuelta al cole, especialmente para aquellas que se encuentran en situación de vulnerabilidad económica y que han aumentado por la crisis. Por eso, pide a las administraciones que se amplíen y generalicen las ayudas destinadas a las familias con hijos en edad escolar más vulnerables.

De momento, hay consejos que pueden ayudarte a ahorrar en la vuelta al cole.

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Vía | OCU

Fotos | iStock

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El índice de natalidad de nuestro país ha caído en picado en los últimos años, y en 2019 se registró el número de nacimientos más bajo desde 1941. Entre los principales motivos que las parejas alegan para no tener más hijos se encuentran los problemas de conciliación y los gastos que implica la llegada de un bebé.

Y es que si atendemos a una reciente encuesta realizada por la Organización de Consumidores (OCU), los gastos del primer año de la vida de un bebé superan los 7.700 euros, y a partir de ahí, cada año sigue sumando. Pero, ¿cómo se distribuyen estos gastos según la OCU? ¿Es posible rebajarlos? Lo analizamos con detalle.

Una de cada diez familias destina más de la mitad de sus ingresos para costear el primer año del bebé

Según una encuesta realizada por la OCU, las familias deben invertir algo más de 7.700 euros solo durante el primer año de vida de su bebé, con una media de 642 euros de gastos mensuales. Para una de cada diez esto supone destinar más de la mitad de su presupuesto.

En cuanto a cómo se reparten estos 642 euros de gastos mensuales, la OCU lo divide de la siguiente manera:

• 312 euros mensuales irían destinados a la guardería y 127 euros a cuidadores profesionales
• 101 euros mensuales se destinan a alimentación, incluida la leche de fórmula
• 81 euros al mes van destinados a la higiene del bebé y a comprar productos como pañales, cremas, geles de baño...
• 82 euros mensuales se destinan a comprar ropa y calzado
• 79 euros al mes se invierten en consultas con el pediatra o compra de medicinas
• 46 euros mensuales son los que se destinan a comprar juguetes al bebé o planes de ocio
• 87 euros al mes en otro tipo de gastos

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No en vano, los costes que implica tener hijos junto a la falta de medidas de conciliación constituyen los principales motivos por los que las mujeres postergan la edad de ser madres y/o a no tienen el número de hijos que desean.

Pero, ¿realmente un hijo se lleva tanto dinero?

Personalmente, los gastos que detalla la OCU me parecen exagerados, aunque el tema económico es algo completamente subjetivo y que depende de las prioridades y necesidades de cada familia. No obstante, desde mi experiencia puedo constatar que los gastos que tuvimos con mi hijo mayor en su primer año de vida fueron mucho más elevados que los que tuvimos con sus hermanos.

Y es que con el primer hijo tendemos a comprar de manera impulsiva una gran cantidad de ropa, accesorios o juguetes que en muchas ocasiones se quedan impecables por su escaso uso, por lo que acabas dándote cuenta de que realmente un bebé necesita muy poco para tener sus necesidades básicas cubiertas y crecer sano y feliz.

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En Bebés y Más te hemos compartido trucos para ahorrar ante la llegada de un bebé, pero podemos resumirlos en estos cuatro grandes consejos:

• Evita las compras emocionales o compulsivas, que te llevarán a gastar más de lo necesario. Tómate tiempo en analizar las características de lo que vayas a comprar, compararlo con lo que ofrecen en otras tiendas y decantarte por la mejor relación calidad-precio.

• También puedes ahorrar mucho dinero si compras de segunda mano objetos como cunas, minicunas, carritos o tronas. Y es que cada vez son más las familias que acaban dando muy poco uso a este tipo de productos, en favor del colecho o el porteo, por lo que llegan a encontrarse auténticas gangas seminuevas en portales de segunda mano.

• Presta también mucha atención a la ropa que compras a tu bebé, pues los primeros meses de vida crecen a un ritmo tan rápido que muchas de las prendas que adquieras tan solo dará tiempo a que se las ponga una o dos veces. No dejes de consultar los trucos que otras madres comparten para ahorrar en ropa y tu bolsillo lo agradecerá.

• Y nos detenemos por último en los juguetes; una de las cosas en la que más dinero invertimos los padres en los primeros años de vida de nuestros hijos. Y es que, por lo general se tiende a pensar que los niños necesitan juguetes especialmente sofisticados para desarrollar sus sentidos y motricidad en los primeros meses, pero nada más lejos de la realidad.

Un bebé necesita explorar su entorno libremente, y para ello no hacen falta juguetes parlanchines con luces de colores ni música. El cesto de los tesoros o los juegos y actividades Montessori son una alternativa perfecta para que el bebé juegue mientras aprende y descubre el mundo que le rodea, siempre en compañía de papá y mamá.

En cuanto al gasto de alimentación al que hace referencia la OCU lógicamente dependerá de la opción elegida por cada familia. Y es que si se opta por lactancia materna exclusiva y después la alimentación complementaria no dista demasiado de la del resto de la familia, no supondría ningún coste añadido.

La falta de medidas de conciliación, el gran problema de las familias

Mucho se ha avanzado en los últimos años en materia de conciliación, pero todavía queda camino que recorrer.

La encuesta de la OCU revela al 72 % de las mujeres y al 60% de los hombres les resulta muy difícil o imposible conciliar la vida laboral y la familiar. De hecho, cuando el hijo nació, tres de cada diez mujeres tuvieron que optar por la reducción de jornada, decisión que también hizo uno de cada 10 hombres.

Para solventar esta complicada situación, las familias demandan:

• Mejores políticas de conciliación en las empresas, con horarios adaptados o teletrabajo
• Permisos de nacimiento o adopción más prolongados
• Más ayudas económicas directas (cheque bebé) así como ayudas para acceder a guarderías
• Mejores incentivos fiscales

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Vía | OCU

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El Instituto Nacional de Estadística lo ha vuelto a confirmar: cada año nacen menos niños en España. De hecho, de enero a junio de 2019 nacieron solo 170.074, un 6,2 % menos que en la misma época de 2018. Se confirma la tasa más baja de natalidad desde 1941, año del que se tienen cifras.

Entonces, cuando uno piensa en las posibles causas que pueden estar llevando a este descenso de la natalidad, surge el tema económico: ¿realmente las familias pueden hacer frente a los costes que implica criar un hijo en nuestro país? Según recientes estudios sobre el tema, señalan las dificultades que implica lograrlo e incluso llegan a hablar de pobreza y exclusión social.

Está claro que las razones monetarias no son las únicas causantes de la baja natalidad en España, pero sí influyen y mucho: a la precariedad laboral y a los costes de la vivienda hay que unir los más de 500 euros de media que la organización Save the Children señala que cuesta criar a un hijo en condiciones dignas.

El coste varía con la edad de los niños

Las necesidades de los niños y niñas van cambiando a medida que crecen, reflejándose en el gasto económico de las familias, que varía a lo largo de los años.

Gastos por tramo de edad (Save the Children)

Estas son las conclusiones del último estudio sobre 'El coste de la crianza' realizado por Save the Children.

• De cero a tres años: 479 euros. Los primeros tres años de vida se caracterizan por una alimentación particular, la necesidad de comprar ropa nueva constantemente y por la inversión que implica los artículos de puericultura: cuna, cochecito, bañera, trona...

Pero el gasto de conciliación, que incluye el coste de la escuela infantil o de las actividades extraescolares, es el mayor: se lleva entre un 30%-40% de los ingresos familiares (150 euros al mes). El segundo coste principal es la vivienda (72 euros al mes) y, el tercero, la higiene (67 euros mensuales en pañales, cremas...).

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• De 4 a 6 años: 518 euros. La habitación de bebé se convierte en una habitación de niño o niña. El tipo de juguetes y ocio cambian y la ropa sigue necesitando renovarse de manera frecuente.

La conciliación sigue siendo el principal gasto para las familias (115 euros al mes), seguidos de educación (comedor, material escolar) que implican unos 92 euros mensuales) y la vivienda (72 euros).

• De 7 a 12 años: 577 euros. Siguen creciendo muy rápidamente. En la habitación se hacen algunos cambios para dejar de lado algunos muebles de la etapa de bebé. Ya comen más cantidad de alimentos.

Por eso, en esta etapa, la partida de gasto más elevada es de alimentación (119 euros/mes), seguida de conciliación (115 euros/mes) y educación (86 euros/mes).

• De 13 a 17 años: 588 euros. Se dejan los juguetes de lado y el ocio lo realizan con sus amistades. El estilo de vestir cambia y requieren aparatos electrónicos (111 euros mensuales). También aumenta el gasto en alimentación (132 euros la mes).

La ONG señala también que el tipo de familia determina la manera de afrontar los gastos. Algo lógico si tenemos en cuenta que el esfuerzo económico que se debe hacer no es igual si es familia monoparental o con dos adultos, o uno, dos o tres hijos.

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Por ejemplo, para los hogares con un adulto a cargo, partidas como la de conciliación pueden resultar más elevadas (puesto que no hay posibilidad de coordinación con ningún otro adulto en el hogar) y los ingresos del hogar son probablemente menores.

El desembolso que implica la crianza de los hijos también varía según la comunidad autónoma donde se resida: el coste medio en comunidades autónomas de costes de vida medio y bajo (Soria o Cáceres, por ejemplo) es de 536 euros, y de 626 euros, con coste de vida alto (Madrid, Cataluña, Euskadi y Navarra).

Las partidas que presentan mayores diferencias son gastos educativos (29%), gastos de la vivienda (22%), gastos extraordinarios (15%) y gastos de conciliación (13%).

La falta de conciliación también influye

El último informe de Fomento de Estudios Sociales y de Sociología Aplicada (Foessa) de 2019 'Vulneración de derechos: Infancia', también alerta sobre el riesgo de caer en exclusión social por el coste de la crianza de los hijos.

Según el estudio, el 21 % de los hogares con menores están en situación de pobreza, frente al 16% que no tienen niños. De hecho, un 29% de los hogares con menores a cargo tienen dificultades graves para llegar a fin de mes, una cifra que se reduce al 21% en aquellos en los que no hay niños.

Las deudas, el hecho de tener una vivienda aceptable y poder hacer frente a las facturas, son aspectos en los que también hay notables diferencias entre las familias que tienen y no hijos.

Las razones económicas también parecen estar detrás del hecho de que según refleja el último Estudio de Fertilidad del INE, el 88,1% de las españolas menores de 30 años no tengan hijos.

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Los datos de la Encuesta de Fecundidad del INE de 2018, también hablan de que tres de cada cuatro mujeres en España desearían tener al menos dos hijos, pero tienen que cambiar de idea por razones económicas y de conciliación.

Resumiendo: está claro a la vista de los estudios recientes que las razones económicas no son las únicas causantes del notable descenso de la natalidad en España, pero sí que influye mucho ala hora de decidir tener hijos.

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Es inevitable. La vuelta al cole implica un importante desembolso para las familias con hijos. Pero ¿qué supone realmente el regreso a las aulas de los niños para nuestros bolsillos?

Un informe de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) habla de un gasto escolar medio en España de 1.993 euros por niño, aunque advierte que hay grandes diferencias según el tipo de colegio y el nivel de enseñanza.

Además, por suerte, es un cálculo anual y no repercute por completo (ni mucho menos) en la temida y odiada 'cuesta de septiembre'.

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Importantes diferencias según el tipo de enseñanza

No cabe duda que la escolarización de nuestros hijos implica una cuantiosa partida en nuestro presupuesto familiar, aunque el desembolso varía mucho en función del tipo de centro y el nivel de estudios cursados.

Según los datos de la encuesta del OCU:

• Por tipo de centro: desde los 1.176 euros para los alumnos de educación pública a los 6.171 euros de los privados.

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• Por nivel de estudios: varía entre los 1.837 de media de Educación infantil, 2.079 en Primaria, 1.920 en ESO y 2.061 de Bachillerato.

Además, afortunadamente no tenemos que realizar todos los pagos en septiembre, sino que algunos se van abonando mes a mes, aunque es innegable que 'la cuesta de septiembre' recibe este nombre por razones de peso: casi 500 euros se nos van a la vuelta de vacaciones, solo en la matrícula, la ropa, los libros y el material escolar. Y hay que seguir sumando.

En qué gastamos el presupuesto

• Uniforme. Chándal, polos, zapatos, abrigo, pantalones o faldas... Los encuestados dicen gastar una media de algo más de 170 euros, con diferencias entre centros públicos y privados, y si los niños llevan o no uniforme.

• Libros de texto. Gastaremos de media unos 124 euros si el niño va a Infantil, y 264 euros si ya está en Bachillerato.

• Material escolar. El pack es muy extenso y engloba desde la mochila a las cartulinas, los cuadernos, los lápices o la flauta. Hay que reservar entre 80 y 100 euros para estos gastos, que siguen 'sangrando' nuestros bolsillos también a lo largo del año.

• Matrícula, seguro escolar. A los 64 euros de media de estas partidas hay que añadir las cuotas de las Asociaciones de Padres (unos 23 euros de media).

Pagos aplazados: 172 euros al mes

La encuesta de la OCU también avanza un gasto medio mensual por alumno el próximo curso de unos 172 euros, de nuevo con importantes diferencias.

Mientras en los colegios públicos apenas supera los 90 euros, en los privados, asciende a más de 600.

Las principal diferencia se encuentra en los gastos de cuota escolar o 'aportación voluntaria', que solo se abonan en centros privados o concertados y que sube mucho la factura mensual.

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Junto a ese gasto, cada mes hay que sumar el gasto de comedor (y a veces desayuno), la ruta (o el gasto de transporte), las actividades extraescolares (idiomas, deportes, música…).

Ese gasto, multiplicado por los meses del curso, se suma a los gastos 'anuales' (la matrícula, los libros de texto, el material escolar, las excursiones, la cuota de asociaciones de padres, etc.), que suponen de media 348 euros en el caso de la educación pública, 574 euros en la concertada, y 672 en el caso de educación privada, por cada hijo.

Y el resultado son esos 1.993 euros de media, según cálculos de la OCU.

Muestra del informe

Para obtener los datos, la OCU realizó una encuesta online en julio de 2019 a 1.094 padres con hijos en edad escolar (entre 3 y 18 años) para conocer sus previsiones de gastos para el próximo curso.

En total, aseguran haber obtenido información de casi 1.700 alumnos de toda España: niños y adolescentes de Educación infantil, Primaria, ESO y Bachillerato.

El 60% iban a centros públicos, un 33% a centros concertados y un 7% a colegios privados.

Los gastos de la vuelta al cole han aumentado un 14% en los últimos 10 años

El comparador de seguros de Internet, Kelisto, ha realizado también una encuesta sobre el tema que refleja un incremento en el desembolso familiar que implica el regreso a las aulas de nuestros hijos.

Según su informe, en septiembre nos gastaremos una media total de 879 euros de media, casi el 3% de los 29.871 euros que gasta un hogar al año.

Esta cifra contrasta con la de la evolución del presupuesto familiar, que ha caído, de media, un 1,8%, al pasar de 30.411 euros en 2009 a 29.871 euros en 2019.

Eso sí, el informe señala grandes diferencias entre tipo de colegio, nivel de enseñanza y Comunidad Autónoma.

• En función del tipo de centro: en los públicos, el gasto se ha disparado un 22,91% (586 euros de media por alumno), mientras que en los privados se ha recortado más de un 26% (821 euros).

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• Por Comunidad Autónoma: los hogares con más dificultades para asumir los gastos de la vuelta al cole son los de la Comunidad Valenciana, donde la factura escolar representará casi un 4% de su presupuesto anual. Después Extremadura (3,4%), Cataluña (3,3%), Castilla y León (3,2%), Madrid y Castilla-La Mancha (ambas con un 3,1%).

En el extremo contrario se sitúan La Rioja y Navarra. En estas comunidades autónomas, la factura del regreso a las aulas solo representará un 2,3% y 2,7%, respectivamente de los ingresos familiares.

• Ayudas y becas. Muchas familias solo son capaces de superar la vuelta al cole gracias a las ayudas y becas que conceden el Estado y las Comunidades Autónomas. En el último año, la partida total destinada a este fin aumentó un 2%, y superó los 2.100 millones de euros (2.172,54 millones), mientras que el número de ayudas o becas concedidas creció un 3,19%, hasta los 3,4 millones.

Pese a estas subidas, el importe medio por beca descendió un 1,12%, al pasar de 638,04 euros a 630,9 euros.

Además, a lo largo de los últimos 10 años, la evolución de las ayudas para los distintos tipos de enseñanza ha sido muy desigual: mientras que el importe medio por ayuda para enseñanzas universitarias ha bajado un 4,44% (hasta situarse en los 961,11 euros), en las enseñanzas postobligatorias no universitarias ha crecido un 12,35% (669,59 euros por ayuda) y en las obligatorias, educación infantil y educación especial se ha disparado un 125,87% (380,82 euros por ayuda).

Ahorrar es posible y necesario

En un contexto en el que uno de cada cuatro hogares asegura llegar a final de mes “con dificultad” o “con mucha dificultad” y un 36% no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos (según los datos de Kalisto.es) resulta esencial comparar las distintas ofertas que hay en el mercado para recortar el gasto final que se destinará a la vuelta al cole.

Puedes ahorrar en los libros de texto, comprándolos de segunda mano; en material escolar, con las ofertas de Ikea por ejemplo, también con ideas para su rincón de estudio; o no saturando a los niños con extraescolares que queremos los padres que hagan pero no piden nuestros hijos, con trucos para ahorrar cuando llega el segundo bebé (reautilizando ropa del mayor, por ejemplo)....

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Si nos buscamos las mañas, podemos ahorrarnos un dinero para que no se nos atragante el regreso de las vacaciones, que bastante tenemos ya con lograr que los peques se adapten de nuevo a los madrugones.

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Pañales, ropa, la sillita de paseo, el cambiador... La llegada de un bebé a casa supone un importante desembolso económico, para todos los padres.

Eso sí, para unos más que para otros, que sí contemplan medidas de ahorro, para que un momento tan feliz como la maternidad no se convierta en un descalabro de dinero para la familia.

Si quieres ser uno de ellos, te proponemos trucos 'testados' por otros padres, que ahorran, y te hablamos del método kakeibo, un sistema de contabilidad japonés que ayuda a controlar gastos.

Cinco trucos de otros padres, que te ayudan a ahorrar

1. Ropa de bebé. Piensa antes de lanzarte a hacerte con todas las pequeñas prendas que tanta gracia te hacen. Los bebés crecen muy rápido, así que de nada te servirá ser previsora y comprarle mucha ropa.

Además, suele ser un regalo muy típico de familiares y amigos que acuden a cobocer al recién nacido.

Y, aunque ahora no lo veas, siempre aparecerá alguien que tenga un niño mayor y te pase ropa suya.

Hay que ser consciente de que el bebé crece rápidamente y de nada nos sirve comprar mucha ropa.

Así que espera a ver qué vas a tener y comprar solo lo imprescindible del recién nacido: dos o tres pijamitas (al principio va a pasarse mucho tiempo durmiendo) y dos mudas para salir a la calle. Solo cuando sepas de dónde partes, puedes salir a comprar lo realmente necesario.

2. Pañales. La opción más común pasa por usar desechables, más cómodos. Si esa es tu elección, puedes anticiparte a su nacimiento y comprar cuando encuentres alguna oferta interesante para recién nacido y de la talla siguiente.

Y la misma idea, cuando ya le tengas en brazos. Eso sí: sin volverte loca comprando 'sacos' de pañales, porque no sabes cuándo crecerá y necesitará otra talla.

Pero también los pañales de tela pueden contribuir a reducir los gastos durante el primer año del bebé. La inversión puede parecer mayor al principio, pero se amortiza enseguida. Además, las braguitas para meterlos son también muy bonitos. Esta de Bambino Mio, en Amazon, puede costar 9,90 €.

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3. Puericultura

• Piensa realmente qué vas a necesitar y haz una lista, antes de entrar en una tienda de bebés y volverte loca, llevándote cosas que parecen imprescindibles y luego no llegas a usar nunca. ¡Palabra de madre!

• Sopesa la opción de comprar accesorios o mobiliario de segunda mano. Si echas un vistazo a los anuncios de Internet, comprobarás que se vende todo, todo lo que necesitas.

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• Puedes pedir prestadas algunas cosas, al menos las más costosas, a algún familiar o amigo que haya tenido recientemente un niño. Al menos, los objetos caros que duran poco tiempo: como la minicuna o moisés, o el cuco de paseo, que solo se pueden utilizar hasta que el bebé empiece a moverse y girarse.

• Otra buena opción son los muebles convertibles, que crecen con el niño: cunas que se convierten en cama, cambiadores que llegan a ser mesa o estantería, hamacas en sillas...

4. Baby shower o 'lista de nacimiento'

Todos van a querer hacer regalos al recién nacido. Así que mejor anticipa lo que necesita, para no encontarte con duplicados del mismo objeto o montañas de ropa que al bebé no le va a dar ni tiempo a usar.

Aunque aquí en España aún no está completamente extendida la idea de elaborar una lista de compras para el bebé, al igual que se hacen listas de boda, la mayoría de los invitados al Baby shower (normalmente antes de que seas madre), la fiesta de bienvenida o bautizo, lo agradecerán. Y el ahorro para los padres es considerable.

5. Busca y compara precios

Para todo: pañales, biberones o el cochecito de paseo, que es una de las inversiones más fuertes cuando nace un bebé. Aprovechar una oferta, o elegir el establecimiento más barato, puede suponer un ahorro considerable de dinero.

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El ahorro al estilo tradicional en versión japonesa: el método Kakeibo

Páginas de Kakeibo. Foto Trendencias

El método Kakeibo (pronunciado kakebo) es un sistema de contabilidad japonés que ayuda a controlar nuestros gastos y ahorrar.

Es una vuelta a los métodos tradicionales de control de gastos, ya que se basa en un pequeño librito de contabilidad y finanzas. Eso sí, estructurado de una manera específica. En Amazon, por ejemplo, puedes encontrar algunos muy bonitos, por unos 13 €.

Se trata de anotar al principio de cada mes los ingresos y los gastos fijos tipo la hipoteca o alquiler, la luz, la comunidad.... Así podemos saber cuándo dinero nos queda disponible para el resto de gastos que tenemos durante el mes.

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Kakeibo. La fórmula japonesa de ahorro que está triunfando

Cada vez que hagamos una compra o paguemos algo se debe apuntar en el día y la sección que corresponda: alimentación, ropa, aseo...

Lo importante de este sistema es ser constantes y meticulosos. No se puede dejar nada sin anotar, por muy pequeño que sea el gasto, o no servirá de nada.

Solo apuntando con todo detalle en qué invertimos nuestro dinero es cuando salen a la luz esos pequeños gastos superfluos de los que podemos prescindir y que son los que no nos ayudan a ahorrar.

Se basa en dos ideas muy sencillas:

• La planificación. Hay que tener una idea de partida de cuánto vamos a gastar y convertirla en cifras.

• Análisis de lo gastado. Pasado un mes, por ejemplo, hay que comprobar si se ha cumplido o no el plan inicial, y si ha habido una desviación del camino (hremos gastado más), por qué razón.

Kakeibo en el móvil

Es cierto que el sistema de la libreta está bien cuando estás en casa, pero al final no te la llevas a todos los lados y pueden haber gastos pequeños en la calle que no anotas. Y, como hemos dicho antes, si no eres preciso y constante, el método de ahorro no funciona.

Sabemos que del móvil sí que no te separas nunca, así que si te resulta más sencillo, puedes optar por una app del método japonés.

• Kakeibo para Android, en Google Play.

• Zoe´s Kakemoney, para iPhone y Android. Más completa que la anterior.

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Los niños desgravan en la declaración de la renta más de lo que imaginamos, dado que existen algunas deducciones tanto estatales como autonómicas que ofrecen ventajas fiscales a las familias por tener hijos.

Hoy os hablamos de la Comunidad de Madrid y de la deducción de 600 euros por hijo durante tres años que ha entrado en vigor el 1 de enero y que viene a complementar a las demás deducciones por nacimiento / adopción que se aplican en la actualidad, y que podrán incluirse en la declaración de la renta de este año.

Deducciones por nacimiento o adopción de hijos

Como ya hemos adelantado, la novedad para las familias madrileñas en este 2018 es que se amplía la deducción de 600 euros al año y durante tres años por cada hijo nacido o adoptado a partir del 1 de enero de 2018, fecha en la que ha entrado en vigor este aumento previsto en la Ley de Presupuestos regionales de 2018. De este modo, se ve incrementada la deducción vigente que venía permitiendo su aplicación en un único año.

En caso de partos o adopciones múltiples y de adopciones internacionales la cuantía correspondiente al primer año se incrementará en 600 euros por cada hijo.

El límite para aplicar este beneficio aumenta a 30.000 euros en tributación individual y a 36.200 euros en tributación conjunta.

Deducciones por adopción internacional

Para paliar los gastos que generan las adopciones internacionales, las familias madrileñas se podrán aplicar una deducción adicional de 600 euros a la deducción genérica por nacimiento o adopción de hijos.

Deducciones por acogimiento familiar de menores

En caso de acogimiento familiar de menores de edad, se aplicará una deducción de 600 euros por el primer menor acogido, de 750 euros por el segundo menor y de 900 euros por el tercero y sucesivos.

Esta deducción será aplicable a los contribuyentes cuya renta no sea superior a 25.620 euros en tributación individual o a 36.200 en tributación conjunta.

Deducciones para familias con ingresos reducidos y por gastos educativos

Igualmente, hay establecidas deducciones del 10% en la cuota autonómica para las familias con al menos dos hijos y una renta inferior a 24.000 euros, y deducciones por gastos educativos correspondientes a gastos de escolaridad (15%), adquisición de vestuario de uso exclusivo escolar (5%) y enseñanza de idiomas (10%) hasta un máximo de deducción de 900 euros por cada hijo estudiante durante el segundo ciclo de la etapa de Educación Infantil, Enseñanza Obligatoria y Formación Profesional Básica, así como por la enseñanza de idiomas.

• Más información Portal del contribuyente de la Comunidad de Madrid

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